# Банкротство физического лица: какие документы нужно собрать

Банкротство гражданина — процедура признания человека неспособным рассчитаться по долгам, после которой остаток обязательств списывается. Она описана главой X закона о несостоятельности и существует в двух видах: судебная — через арбитражный суд, и внесудебная — через многофункциональный центр. Комплект документов у них разный, но в обоих случаях решает полнота: заявление без приложений суд оставляет без движения, а МФЦ возвращает без рассмотрения, и человек теряет недели, продолжая платить проценты.

Два пути и в чём разница

Судебное банкротство доступно при любой сумме долга. Более того, статья 213.4 закона обязывает гражданина самому подать заявление, если долг превышает установленный ею порог в полмиллиона, просрочка достигла трёх месяцев, а погашение требования одного кредитора делает невозможным расчёт с остальными. При меньших суммах подать заявление — право, а не обязанность, если очевидны признаки неплатёжеспособности. В процедуре обязательно участвует финансовый управляющий, чьё вознаграждение и расходы на публикации оплачивает должник.

Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно, идёт шесть месяцев и доступно при долге в установленных законом пределах и при выполнении условий статьи 223.2: исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества, либо прошёл установленный срок с момента предъявления исполнительного документа при отсутствии взысканий, либо гражданин относится к отдельным категориям — например, получателям пенсии. Проверить основание можно по данным банка исполнительных производств.

Суммовые пороги и условия внесудебной процедуры законодатель менял неоднократно, поэтому перед подачей смотрите действующую редакцию статьи 223.2, а не пересказ из старой статьи.

Документы для суда

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства и оформляется по правилам статьи 125 АПК РФ и статьи 213.4 закона. К нему прилагаются:

  • список кредиторов и должников по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 — с суммами, основаниями и адресами; сюда же попадают долги перед физическими лицами и по распискам;
  • опись имущества гражданина по той же форме — недвижимость, транспорт, доли в бизнесе, счета, ценные бумаги;
  • документы о сделках за три года с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями — договоры купли-продажи, дарения;
  • справки о доходах и удержанном налоге за три года, документы о пенсии или пособиях;
  • сведения о счетах и вкладах — справки банков об остатках и движении;
  • документы о задолженности: кредитные договоры, требования банков, судебные приказы, постановления приставов;
  • личные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, разводе, рождении детей, брачный договор при наличии, соглашение о разделе имущества;
  • сведения о статусе ИП — выписка из ЕГРИП, полученная незадолго до подачи;
  • квитанция об уплате государственной пошлины и документ о внесении на депозит суда средств на вознаграждение финансового управляющего либо ходатайство об отсрочке;
  • сведения о выбранной саморегулируемой организации арбитражных управляющих — суд утвердит управляющего из неё.

Копии заявления направляются кредиторам, и доказательства направления прикладываются к пакету.

Все справки лучше собирать в одном коротком окне — за две-три недели до подачи. Выписки по счетам, справка из службы занятости, сведения из пенсионного органа и выписка из реестра предпринимателей имеют свойство устаревать, и суд возвращает пакет не потому, что документа нет, а потому что он описывает положение дел полугодовой давности.

Документы для МФЦ

Здесь пакет короче. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подаётся по утверждённой форме, к нему прилагается список всех известных кредиторов с суммами — именно от него зависит, какие долги спишутся. Долг, который человек не указал, во внесудебной процедуре не списывается: это самая дорогая ошибка процедуры. Дополнительно нужны паспорт и подтверждение основания — сведения об оконченном исполнительном производстве или о статусе получателя выплат.

Сколько это стоит и кто платит

Судебная процедура не бесплатна, и это надо понимать до подачи. Оплачиваются: государственная пошлина, фиксированное вознаграждение финансового управляющего за каждую процедуру, обязательные публикации сведений в едином федеральном реестре и в официальном печатном издании, почтовые расходы на уведомление кредиторов. Деньги на вознаграждение вносятся на депозит суда заранее либо подаётся мотивированное ходатайство об отсрочке до первого заседания.

Внесудебная процедура через МФЦ госпошлины и вознаграждения не требует — этим она и привлекательна. Но и возможности у неё уже: не работает при наличии имущества, подлежащего реализации, а на время процедуры действует запрет получать новые кредиты и займы.

Отдельно стоит держать в голове, что «услуги по банкротству» на рынке продаются как пакет, где сбор документов — самая простая и самая дорогая по наценке часть. Заполнить формы и собрать справки человек способен сам; юрист нужен там, где решается судьба имущества и оспаривание сделок.

Что происходит после подачи

В суде вводится реструктуризация долгов либо, если доходов для плана недостаточно, сразу реализация имущества. С даты введения процедуры прекращается начисление неустоек и процентов, снимаются аресты, приставы прекращают производства. Финансовый управляющий распоряжается счетами, проверяет сделки за три года и формирует конкурсную массу; часть имущества исключается — единственное жильё без ипотеки, вещи индивидуального пользования, профессиональный инструмент в установленных пределах.

Завершается процедура освобождением от обязательств по статье 213.28. Не списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность, а также долги, возникшие в результате мошенничества или сокрытия имущества. Последствия банкротства — пять лет обязанность сообщать о нём при получении кредитов и запрет три года занимать должности в органах управления юридического лица.

Ошибки, из-за которых процедура срывается

  1. Неполный список кредиторов. Забыли микрозайм или расписку — во внесудебном порядке долг остаётся, в судебном возникают вопросы к добросовестности.
  2. Сделки, «спрятанные» перед подачей. Дарение квартиры родственнику за год до заявления оспаривается управляющим, а поведение расценивается как недобросовестное — вплоть до отказа в освобождении от долгов.
  3. Справки просрочены. Выписки и справки собирают ближе к подаче: часть из них имеет ограниченный срок актуальности.
  4. Не внесены деньги на депозит. Без вознаграждения управляющего и без ходатайства об отсрочке заявление оставляют без движения.
  5. Внесудебный путь выбран без основания. Исполнительное производство не окончено — МФЦ возвращает заявление, и повторно подать можно только через установленный срок.

Когда без юриста не обойтись

Комплект форм закрывает подготовку документов. Специалист нужен, когда: есть ипотека или залоговое имущество; за три года были сделки с недвижимостью; должник — предприниматель с обязательствами перед контрагентами; долги связаны с поручительством за бизнес; есть основания подозревать оспаривание сделок или заявление о недобросовестности; часть долгов относится к неспишиваемым. В этих случаях решают стратегия и сроки, а не бланк заявления.

Для самостоятельной подготовки набор удобнее собрать целиком: в конструкторе документов для банкротства гражданина — заявление в суд и заявление для МФЦ, список кредиторов и опись имущества по утверждённым формам, анкета должника, перечни справок и подтверждений, доверенность на представителя и чек-лист комплектности. Смежные материалы: если долги связаны с бизнесом — разбор решений участников ООО, а взыскание, с которого обычно всё начинается, описано в материалах о расчёте пеней ЖКУ и ответе на претензию.

Нормативная база

  • Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», глава X: ст. 213.4 (заявление гражданина), 213.5, 213.9 (финансовый управляющий), 213.25 (конкурсная масса), 213.28 (освобождение от обязательств), § 5 — внесудебное банкротство, ст. 223.2–223.7.
  • Приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд» — формы списка кредиторов и описи имущества.
  • Арбитражный процессуальный кодекс РФ, ст. 125, 126 — форма и содержание заявления, приложения.
  • Гражданский процессуальный кодекс РФ, ст. 446 — имущество, на которое не может быть обращено взыскание.